Eine kritische Auseinandersetzung mit Bonitätsratingverfahren zum Zwecke der bankbetrieblichen Kreditwürdigkeitsprüfung
Als standardisierte Form der Unternehmensbewertung
Über dieses Buch
- Art: Diplomarbeit
- Autor: Volker Seekamp
- Abgabedatum: September 1996
- Umfang: 138 Seiten
- Dateigröße: 5,6 MB
- Note: 1,0
- Institution / Hochschule: Philipps-Universität Marburg Deutschland
- ISBN (eBook): 978-3-8324-3777-0
-
ISBN (Paperback) :
978-3-8324-3777-0 P - ISBN (CD) :978-3-8324-3777-0 CD
- Sprache: Deutsch
- Prämierung:
- Arbeit zitieren: Seekamp, Volker September 1996: Eine kritische Auseinandersetzung mit Bonitätsratingverfahren zum Zwecke der bankbetrieblichen Kreditwürdigkeitsprüfung, Hamburg: Diplomica Verlag
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Diplomarbeit von Volker Seekamp
Inhaltsverzeichnis:
| Abbildungsverzeichnis / Tabellenverzeichnis | IV | |
| Anhangverzeichnis | V | |
| Abkürzungsverzeichnis | VI | |
| 1. | Die zukunftsorientierte Unternehmensbewertung im Firmenkundengeschäft als betriebspolitische Notwendigkeit | 1 |
| 2. | Anforderungen an eine zukunftsorientierte Kreditwürdigkeitsprüfung und das Prognoseproblem bei der Unternehmensbewertung | 3 |
| 2.1 | Inhalt und Mängel der traditionellen Kreditwürdigkeitsprüfung | 5 |
| 2.2 | Informationsproblem bei der Kreditentscheidung | 7 |
| 2.3 | Krisenvermeidung durch ursachenbezogene Risikopolitik | 9 |
| 2.4 | Vorteile und Einsatzmöglichkeiten eines Bonitätsratingverfahrens | 10 |
| 3. | Aufbau des Bonitätsratings als gemischtes Verfahren zur Kreditwürdigkeitsprüfung | 12 |
| 3.1 | Maschinelle Analyse von Jahresabschlüssen als Grundlage der Bonitätsanalyse | 12 |
| 3.1.1 | Allgemeiner Überblick über die Verfahren der maschinellen Jahresabschlußanalyse | 13 |
| 3.1.1.1 | Diskriminanzanalyse als Hilfsmittel der Bilanzanalyse | 15 |
| 3.1.1.1.1 | Darstellung der Diskriminanzanalyse und Interpretation ihres Resultates | 15 |
| 3.1.1.1.2 | Kritische Würdigung der Diskriminanzanalyse als Instrument der Bilanzanalyse | 20 |
| 3.1.1.2 | Bilanzanalyse mit Hilfe Künstlich Neuronaler Netze | 22 |
| 3.1.1.2.1 | Aufbau und Arbeitsweise Künstlich Neuronaler Netze | 22 |
| 3.1.1.2.2 | Kritische Würdigung Künstlich Neuronaler Netze | 24 |
| 3.1.1.2.3 | Fuzzy Set Logic als Weiterentwicklung von Künstlich Neuronalen Netzen | 25 |
| 3.1.1.3 | Bilanzanalyse mit Expertensystemen | 25 |
| 3.1.1.3.1 | Aufbau und Funktionsweise von Expertensystemen | 25 |
| 3.1.1.3.2 | Kritische Würdigung von Expertensystemen | 27 |
| 3.1.2 | Grenzen der zukunftsorientirten Jahresabschlußanalyse und die fehlende technische Fundierung | 28 |
| 3.2 | Analyse der qualitativen Faktoren der Unternehmensbewertung | 30 |
| 3.2.1 | Länder- und Branchenrisiko | 30 |
| 3.2.2 | Unternehmensanalyse anhand qualitativer Faktoren | 31 |
| 3.2.2.1 | Bewertung des Managements | 32 |
| 3.2.2.1.1. | Einschätzung der persönlichen Managementqualifikation | 33 |
| 3.2.2.1.2 | Bewertung der fachlichen Managementqualifikation | 34 |
| 3.2.2.2 | Beurteilung des betrieblichen Rechnungswesens | 35 |
| 3.2.2.3 | Markpotential des Unternehmens | 36 |
| 3.2.2.3.1 | Bewertung der Leistungserstellung | 37 |
| 3.2.2.3.2 | Beurteilung der Wettbewerbsstärke | 39 |
| 3.2.2.4 | Bedeutung des Standortes für das Bonitätsrating | 40 |
| 3.2.2.5 | Technische Ausstattung des Unternehmens | 42 |
| 3.2.2.5.1 | Beurteilung der technischen Bonität | 42 |
| 3.2.2.5.2 | Forschung und Innovation im Unternehmen | 44 |
| 3.2.2.6 | Ökologische Risiken im Unternehmen | 45 |
| 3.3 | Einfluß der Sicherheitenstellung auf das Bonitätsrating | 47 |
| 3.4 | Zusammenführung und Gewichtung der einzelnen Bonitätskriterien zu einem Bonitätsrating | 48 |
| 4. | Empirische Untersuchung zur praktischen Anwendung von Bonitätsrating im Firmenkundenkreditbereich | 51 |
| 4.1 | Praktische Verwendung des Ratings | 51 |
| 4.2 | Bedeutung der quantitativen Bonitätsindikatoren in der Praxis | 52 |
| 4.3. | Bedeutung der qualitativen Bonitätsindikatoren in der Bankpraxis | 53 |
| 4.4 | Allgemeine Bewertung des Bonitätsratings | 54 |
| 5. | Rating-Agenturen und ihr möglicher Einfluss auf die Kreditentscheidung | 57 |
| 5.1 | Aufgabe der Rating-Agenturen in den USA | 57 |
| 5.2 | Ablauf des Ratingverfahrens und die bewerteten Kriterien bei den Rating-Agenturen am Beispiel von Standard & Poor´s | 59 |
| 5.3 | Möglichkeiten der vollständigen bzw. teilweisen Ausgliederung der Kreditwürdigkeitsprüfung an Rating-Agenturen | 61 |
| 6. | Abschließende Bemerkungen und Ausblick | 65 |
| Anhang | VIII | |
| Literaturverzeichnis | LVIII | |
| Gesprächsverzeichnis | LXIX | |
| Eidesstattliche Versicherung | LXX |
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Seekamp, Volker September 1996: Eine kritische Auseinandersetzung mit Bonitätsratingverfahren zum Zwecke der bankbetrieblichen Kreditwürdigkeitsprüfung, Hamburg: Diplomica Verlag
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