Zukunftsperspektiven im Financial Planning

Entwicklungen. Vorteilhaft für den Kunden ist, dass Finanzplanung ein komplexes Vermögen ordnet und strukturiert. Detailliert informiert der Finanzplan über jedes Vermögensteilsegment.162 Des weiteren wird der Vermögensinhaber auf Schwachstellen und Deckungslücken in seiner Vermögensstruktur aufmerksam gemacht. Bei künftigen Entscheidungen kann er sich am Finanzplan und dessen Empfehlungen zur Umsetzung orientieren. Dadurch dass mit der Durchführung einer Risikoanalyse ein worst-case-Szenario erstellt wurde und sich der Kunde daraufhin gegen die existenzbedrohenden Fälle absichern kann, wird sein Sicherheitsbedürfnis befriedigt.163 Mit der Durchführung einer professionellen Finanzplanung erreicht der Kunde, dass er bedarfsgerechte, optimale Empfehlungen zu seinem Vermögen aus einer Hand bekommt, die auf Basis einer ganzheitlichen Betrachtung getroffen wurden.164 Die empfohlenen Maßnahmen werden nachvollziehbar, da ihre Auswirkungen auf das Gesamtvermögen dargestellt werden.165 Dadurch dass der Kunde frei entscheiden kann, ob und bei welchem Anbieter er die Vorschläge umsetzt, erhält er eine unabhängige Beratung.166 Im Vordergrund stehen seine Ziele und Probleme, nicht die Produkte. Außer den bisher beschriebenen qualitativen Vorteilen bietet Financial Planning auch einen quantitativen Mehrwert. Durch eine Steigerung der Rendite und die gleichzeitige Minderung der Ausgaben - vor allem Steuerausgaben - erfährt der Auftraggeber einen geldwerten Vorteil. Umfragen haben ergeben, dass der qualitative Nutzen der Privaten Finanzplanung höher als der quantitative eingeschätzt wird.167 Die mögliche Renditesteigerung wird in einer Erhebung der CFM belegt: nach ihren Angaben kann eine kurzfristige Renditesteigerung um 27,8 % auf durchschnittlich 5,46 % nach Steuern erzielt werden. Der Kundennutzen durch eine Finanzplanung liegt im ersten Jahr bei durchschnittlich 9.700 €.168 Zugleich können sich Durchschnitts- und Spitzensteuersatz reduzieren.169 [...]

Ursprünglich waren im Bereich der Finanzplanung kaum Versicherer vertreten.143 Ihr Marktanteil nimmt jedoch zu; er wurde für das Jahr 2002 auf etwa 7 % prognostiziert.144 Dass Versicherungen bereits mit Fragen der Planung von Risiko- und Finanzangelegenheiten vertraut sind und verstärkt im Bereich Altersvorsorge Lösungen anbieten, verleiht ihnen entscheidende Vorteile als Finanzplanungsanbieter.145 Zusätzlich dazu besteht der Vorteil, dass Versicherer schon seit der Allfinanzstrategien der 80er-Jahre im Rahmen eines produktorientierten Beratungsansatzes zum gesamten Lebenszyklus eines Privathaushaltes passende Produkte anbieten.146 Problematisch ist jedoch zu sehen, dass Versicherer meist eine punktuelle und produktorientierte Beratung durchführen und der ganzheitliche Beratungsansatz nicht zu ihrer klassischen Vertriebsrolle passt.147 Außerdem besteht eindeutig Nachholbedarf in den Gebieten Kundenorientierung, Management von Kundenbeziehungen und fachliches Know-how.148 2.4.5. Steuerberater149 [...]

Unabhängige Finanzdienstleister weisen aktuell ein beträchtliches Wachstum im Bereich Financial Planning auf. Im Gegensatz zu Banken heben sie hervor, unabhängig, d.h. neutral, bedarfsorientiert und objektiv, zu beraten. Unabhängige Finanzberater bieten ihre Dienstleistung in der Regel gegen Honorar an. Dabei stellt der Experte dem Anleger seine Leistung in Rechnung, nimmt aber bei der Vermittlung eines Anlageprodukts keine zusätzliche Provision mehr ein.140 Als Nachteile dieser Anbieter von Finanzplanung sehen Kunden die hohen Kosten der Beratung. Zusätzlich zu den hohen Stundensätzen der unabhängigen Finanzplaner erweist es sich als sehr schwierig für den Kunden, die Anbieter nach Qualität zu beurteilen.141 Da unabhängige Finanzdienstleister in vielen Fällen vertragliche Bindungen mit Finanzproduktanbietern haben und Provisionen erhalten, wenn sie deren Produkte verkaufen, ist ihre Neutralität in Frage zu stellen. [...]