Wertfalle Kreditgeschäft im Mittelstand - Rückzug oder Offensive?
Strategien für das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln
- Art: Diplomarbeit
- Autor: Felicitas Kierspel
- Abgabedatum: September 2000
- Umfang: 123 Seiten
- Dateigröße: 5,9 MB
- Note: 1,3
- Institution / Hochschule: Fachhochschule Köln Deutschland
- ISBN (eBook): 978-3-8324-3047-4
-
ISBN (Paperback) :
978-3-8324-3047-4 P - ISBN (CD) :978-3-8324-3047-4 CD
- Sprache: Deutsch
- Prämierung:
- Arbeit zitieren: Kierspel, Felicitas September 2000: Wertfalle Kreditgeschäft im Mittelstand - Rückzug oder Offensive?, Hamburg: Diplomica Verlag
- Schlagworte: Anleihe, Ertragssteuerung, Risikosteuerung, Rating, Pricing
In den Warenkorb
48,00 €
Diplomarbeit von Felicitas Kierspel
Zusammenfassung:
Die aktuelle Problematik der „Wertfalle Kreditgeschäft“ beschäftigt den gesamten Bankensektor und wird in der Presse intensiv diskutiert. Gemeint ist die schlechte Risiko -/Ertragssituation im deutschen Kreditgeschäft, welche insbesondere auch das Mittelstandsgeschäft betrifft. Das „Wertfallenproblem“ ergibt sich im Wesentlichen durch das Zusammenspiel der drei Faktoren Margenverfall, steigende Risikokosten und hohe Verwaltungsaufwendungen. Einige Banken haben sich bereits aus dem traditionellen Kreditgeschäft zurückgezogen.
Von der Krisensituation im Firmenkreditgeschäft sind Sparkassen - als traditionelle Mittelstandsbanken - besonders betroffen.
Vor dem beschriebenen Hintergrund sollen im Rahmen der Untersuchung drei Kernfragen beantwortet werden:
- Welche Ausgangssituation ergibt sich aus Bankensicht für das Kundensegment der mittelständischen Unternehmen?
- Welche Möglichkeiten gibt es für den Bankensektor, das Wertfallenproblem zu lösen, und wie sind diese zu bewerten?
- Welche zukünftigen Strategien bieten sich der Stadtsparkasse Köln im Mittelstandsgeschäft – auch im Hinblick auf Aspekte wie „Sparkassen als Partner des Mittelstandes“? Welche Maßnahmen sind bei der Umsetzung der Strategien zu treffen?
Nach einer einführenden Schilderung des Wertfallenproblems wird zunächst der deutsche Mittelstand mit den ihn aktuell betreffenden Entwicklungen beleuchtet. Anschließend wird das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln analysiert sowie die Bedeutung der Standortentwicklung für das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln.
Nach der Einführung in die Problematik sollen neue Ansätze der Risiko- und Ertragssteuerung im Bankensektor und ihr Einfluss auf das Mittelstandsgeschäft vorgestellt werden. Die neuen Steuerungsansätze sind für die Mittelstandsthematik in zweierlei Hinsicht wichtig: Erstens wurde das Wertfallenproblem teilweise erst durch die neue Risiko-/ Ertragsbetrachtung offensichtlich bzw. messbar. Zweitens bieten die neuen Methoden durch die Risiko- und Ertragsbetrachtung auf beiden Seiten Hebel für mögliche Lösungsansätze, welche im folgenden Abschnitt behandelt werden sollen. Die Lösungsmöglichkeiten auf Risiko- und Ertragsseite sollen unter dem Gesichtspunkt der Eignung für das Mittelstandsgeschäft von Banken bewertet werden.
Vor dem Hintergrund der zukünftigen Rolle der Sparkassen im Mittelstandsgeschäft werden im letzten Abschnitt der Arbeit mögliche strategische Ausrichtungen für das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln entwickelt und notwendige Maßnahmen für die Umsetzung dieser Strategien erläutert.
Inhaltsverzeichnis:
| 1. | Grundlagen | 1 |
| 1.1 | Problemstellung | 1 |
| 1.2 | Ziel und Aufbau der Arbeit | 1 |
| 2. | Die Wertfalle Kreditgeschäft | 2 |
| 2.1 | Die Wertfallen-Faktoren | 3 |
| 2.1.1 | Margenverfall | 3 |
| 2.1.2 | Steigende Risikokosten | 4 |
| 2.1.3 | Hohe Verwaltungsaufwendungen | 6 |
| 2.2 | Reaktionen der Banken auf das Wertfallen-Problem | 7 |
| 3. | Der Mittelstand in Deutschland | 10 |
| 3.1 | Definition | 10 |
| 3.2 | Wirtschaftliche Bedeutung und Charaktere des Mittelstandes | 12 |
| 3.3 | Aktuelle Entwicklungen und ihre Auswirkungen auf Mittelstand und Bank | 14 |
| 3.3.1 | Allgemeine Markttrends | 14 |
| 3.3.2 | Spezielle Kundentrends | 15 |
| 4. | Das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln | 17 |
| 4.1 | Struktur und Produkte des Firmenkundengeschäfts der Stadtsparkasse Köln | 17 |
| 4.2 | Die Bedeutung der Standortentwicklung Köln | 20 |
| 4.3 | Der Mittelstandskunde der Stadtsparkasse Köln | 21 |
| 5. | Neue Risikomanagement-Methoden für das Verständnis der Wertfalle | 22 |
| 5.1 | Bedeutung der Mess- und Steuerungsmethoden für das Wertfallenproblem | 22 |
| 5.2 | Das neue Risikoverständnis | 23 |
| 5.3 | Aufgaben und Methoden des Risikomanagements als Strukturierungsansatz für Lösungsansätze | 24 |
| 5.3.1 | Value at Risk-Konzepte zur Risikomessung im Mittelstandsgeschäft | 25 |
| 5.3.2 | Die neuen Kennzahlen zur Risiko-/ Ertragssteuerung | 28 |
| 5.3.3 | Die Risiko-/Ertragsbetrachtung als Hebel für Lösungsansätze | 32 |
| 6. | Lösungsansätze zum Wertfallenproblem im Mittelstandsgeschäft | 32 |
| 6.1 | Die Risikoseite | 33 |
| 6.1.1 | Rating als Instrument zur besseren Risikobewertung | 33 |
| 6.1.1.1 | Trends im Ratingmarkt und ihre Bedeutung für den Bankensektor | 35 |
| 6.1.1.2 | Das Basler Konsultationspapier und seine Auswirkung auf das Kreditgeschäft | 37 |
| 6.1.1.3 | Rating zur Lösung des Wertfallenproblems? | 40 |
| 6.1.2 | Asset-Backed Securities als Möglichkeit zur Risikoreduktion | 42 |
| 6.1.2.1 | Trends am ABS-Markt | 45 |
| 6.1.2.2 | ABS zur Lösung des Wertfallenproblems? | 47 |
| 6.1.3 | Rückzug aus dem Kreditgeschäft als Möglichkeit zur Risikoreduktion | 49 |
| 6.2 | Die Ertragsseite | 52 |
| 6.2.1 | Risikoadjustierte Prämienpolitik im Kreditgeschäft für risikogerechten Ertrag | 53 |
| 6.2.2 | Das Beteiligungsgeschäft als Produkt für risikogerechten Ertrag | 56 |
| 6.2.2.1 | Trends am Markt für Beteiligungskapital | 58 |
| 6.2.2.2 | Fördermittel im Beteiligungsmarkt | 63 |
| 6.2.2.3 | Beteiligungsfinanzierung zur Lösung des Wertfallenproblems? | 64 |
| 6.2.3 | Provisionsertrag durch Investment Banking | 66 |
| 6.2.3.1 | Der Börsengang als neues Provisionsgeschäft im Mittelstand | 66 |
| 6.2.3.1.1 | Trends im Aktienmarkt | 67 |
| 6.2.3.1.2 | Produkt Börsengang zur Lösung des Wertfallenproblems? | 72 |
| 6.2.3.2 | Platzierung von Anleihen mittelständischer Unternehmen als neues Provisionsgeschäft | 75 |
| 6.2.3.2.1 | Trends am Markt für Unternehmensanleihen | 75 |
| 6.2.3.2.2 | Platzierung von Mittelstands-Anleihen zur Lösung des Wertfallenproblems? | 78 |
| 6.2.4 | Anpassung der Marktbearbeitung unter Cross-selling-Aspekten | 80 |
| 6.2.4.1 | Segmentierung - ein deutsch-amerikanischer Vergleich | 81 |
| 6.2.4.2 | Segmentierungsstrategien im Mittelstand | 83 |
| 6.2.4.3 | Anpassung des Betreuungskonzeptes | 85 |
| 6.2.4.4 | Anpassung der Organisation | 86 |
| 6.2.4.5 | Optimierte Marktbearbeitung zur Lösung des Wertfallenproblems? | 88 |
| 7. | Strategien für das Mittelstandsgeschäft der Stadtsparkasse Köln | 89 |
| 7.1 | Die zukünftige Rolle der Sparkassen im Mittelstandsgeschäft | 90 |
| 7.2 | Strategische Neupositionierung des Mittelstandsgeschäfts der Stadtsparkasse Köln | 92 |
| 7.2.1 | Stärken/ Schwächen/ Chancen/ Risiken-Profil der Stadtsparkasse Köln im Mittelstandsgeschäft | 92 |
| 7.2.2 | Empfehlungen zur strategischen Neupositionierung im Mittelstandsgeschäft | 95 |
| 7.2.2.1 | Empfehlung I: Offensive statt Rückzug: SK bleibt Partner für Mittelstand mit bedarfsorientierter Produktpalette | 95 |
| 7.2.2.2 | Empfehlung II: Optimierung des Kreditgeschäfts unter Risiko- und Ertragsgesichtspunkten | 95 |
| 7.2.2.3 | Empfehlung III: SK wird moderner und kompetenter Partner für innovative Finanzierungs- und Beratungsformen im Mittelstand | 96 |
| 8. | Zusammenfassung und Ausblick | 97 |
| Inhaltsverzeichnis | II | |
| Abkürzungsverzeichnis | V | |
| Abbildungsverzeichnis | VII | |
| Interviews | VIII | |
| Literaturverzeichnis | IX |
In den Warenkorb
48,00 €
Link zur Arbeit:
http://www.diplom.de/ean/9783832430474
Arbeit zitieren:
Kierspel, Felicitas September 2000: Wertfalle Kreditgeschäft im Mittelstand - Rückzug oder Offensive?, Hamburg: Diplomica Verlag
Schlagworte:
Anleihe, Ertragssteuerung, Risikosteuerung, Rating, Pricing
Entdecken Sie mehr zum Thema
