Konzept über eine internetbasierte Vermögensberatung für Online-Broker

Bei der Honorarberatung zahlt der Kunde nur den Aufwand, der wirklich entsteht. Dabei muss der Kunde dem Berater die Dauer des Beratungsgespräches vergüten. Meist sind das im Vorfeld vertraglich geregelte Stundensätze. Den Ansatz der objektiven Beratung und der Wahrung der Kundeninteressen erfüllt diese Vergütungsform am besten. Die Berater sind frei von Zwängen und nicht abhängig von Provisionserträgen, die durch den Abschluss von Verträgen zustande kommen. Durch den objektiven Beratungsansatz und die Konzentration auf die Interessen der Kunden, wird im neuen Beratungsmodell die Vergütung durch Honorare zum Einsatz kommen. Die größte Herausforderung der Honorarberatung ist das Angebot von Finanzprodukten, die ohne jegliche Verkaufsprovisionen an den Kunden abgegeben werden müssen, da marktbedingte Vorgaben und gesetzliche Regelungen den provisionsfreien Verkauf oft nicht zulassen. Eine Darstellung dieser Problematik wird im Teil „4.5 Produktpalette“ detailliert erörtert. [...]

Mit 41 % ist die Vergütung in Form von Honorar und Provision führend. Danach kommen mit einer fast identischen Prozent-Anzahl die reine Povisions- und Honorarvergütung. In Deutschland dominiert dagegen die reine Provisionsvergütung. Der Mix aus Provision und Honorar ist gering vertreten, wobei die reine Honorarvergütung noch kaum vorhanden ist. Es gilt zu klären, was für eine Charakteristika die verschiedenen Ansätze haben. Bei der Provisionsvergütung muss der Kunde kein Geld für die in Anspruch genommene Beratung zahlen, dennoch erhalten die Berater über die Anbieter der Finanzprodukte eine erfolgsabhängige Provision. Das bedeutet bei jedem Abschluss eines Vertrags (z. B. Lebensversicherung, Fonds) erhält der Berater eine Provision, die für den Kunden auf den ersten Blick oft nicht ersichtlich ist. So muss er z. B. bei dem Kauf von InvestmentfondsAnteilen bis zu 6 % für den Erwerb der Anteile bezahlen. Beim Verkauf von Steuersparmodellen, wie Beteiligungen an Containerschiffen, sind das bei einem 100.000DM-Kauf bis zu 15.000 DM Verkaufsprovision17. Die Beratung wird somit über den Verkauf von Produkten finanziert. Die Gefahr, dass das Kundeninteresse und damit die Objektivität bei der Beratung nicht mehr im Mittelpunkt steht ist groß, denn die Berater sichern sich ihre Existenz über den Verkauf von Produkten und nicht über die Beratung der Kunden. Der Fokus der Berater liegt bei Abschluss von Verträgen eher auf provisionsträchtige Produkte, unabhängig von dem eigentlichen Kundeninteresse. Seit diesem Jahr bietet die Deutsche Bank AG im Private Banking die Vergütungsform mittels Provision und Honorar an. Sie verlangt von dem Kunden eine jährliche Beratungsgebühr, abhängig von der Höhe des verwalteten Vermögens, wobei die Bank zusätzlich noch Provisionen bekommt. Ausgabeaufschläge bei Fonds wurden um 25 Prozent reduziert, ebenso wurden die Kosten für den Aktienkauf und –verkauf gesenkt. Dieses Vergütungsart birgt für den Kunden die Gefahr, dass durch fehlende Transparenz die Beratungsgesellschaft zu viele Entgelte einbehält, da sie an beiden Formen verdient. Zusätzlich gelten in abgeschwächter Form die Nachteile der Provisionsvergütung auch für diese Art der Vergütung. [...]

die Beratungsseite gehen. Dort gibt er seinen Login und Passwort ein. Das System gibt ihm eine Rückmeldung, dass sich in 2 Minuten ein Berater bei ihm melden wird und er in dieser Zeit überprüfen kann, ob alle Unterlagen griffbereit sind. Währenddessen meldet das System dem Beratungsteam, dass der Kunde eine Folgeberatung verlangt. Ein freier Berater nimmt die Meldung an und erhält automatisch die Kundendaten über das CRMSystem. Die 2 Minuten Wartezeit für den Kunden ergibt sich aus der Tatsache, dass sich der Berater über das CRM-System auf den Kunden einstellen muss. Dazu wird er neben den Grunddaten des Kunden, dessen Wirtschaftsbilanz betrachten. Hat der Berater sich dann informiert, loggt er sich in das System ein und nimmt über die Konferenzsoftware Kontakt mit dem Kunden auf. 4.2.3.2. Beratung [...]