Inhalt und Bedeutung des Firmenkundengeschäfts
Eine Vergleichsanalyse aus der Sicht der Genossenschaftsbanken, Sparkassen und der privaten Banken
- Art: Diplomarbeit
- Autor: Markus Schmid
- Abgabedatum: Januar 2003
- Umfang: 184 Seiten
- Note: 1,0
- Institution / Hochschule: Hochschule Landshut Deutschland
-
ISBN (Paperback) :
978-3-8324-6834-7 P - ISBN (CD) :978-3-8324-6834-7 CD
- Sprache: Deutsch
- Prämierung:
- Arbeit zitieren: Schmid, Markus Januar 2003: Inhalt und Bedeutung des Firmenkundengeschäfts, Hamburg: Diplomica Verlag
- Schlagworte: Kreditfinanzierung, Corporate Finance, Mittelstand, Kundensegment, Rentabilität
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Diplomarbeit von Markus Schmid
Problemstellung:
Die deutschen Banken stehen zur Zeit im Markt massiv unter Druck. Die vor Jahren begonnenen Restrukturierungsprozesse werden daher intensiviert. Jedes Geschäftsfeld muss sich an seiner Effizienz und seinem Wertbeitrag messen lassen Auch das Firmenkundengeschäft kann sich diesem Trend nicht entziehen. In welche Richtung und mit welcher Intensität sich diese Restrukturierung im Firmenkundengeschäft abzeichnet, soll die Diplomarbeit näher beleuchten.
Das Hauptziel der Diplomarbeit besteht darin, den Inhalt und die Bedeutung des Firmenkundengeschäfts im Sinne eines Quervergleiches der drei Institutsgruppen Genossenschaftsbanken, Sparkassen und private Banken gegenüberzustellen und die daraus resultierenden Abweichungen näher zu analysieren.
Zur Bearbeitung dieser Aufgabenstellung werden im Kapitel II zunächst wichtige Schlüsselbegriffe theoretisch beschrieben und anschließend mit dem Kapitel III auf ihre Relevanz für die Praxis verglichen.
Im Rahmen der zwischen den drei Institutsgruppen durchgeführten Vergleichsanalyse wird im Kapitel III der Inhalt und im Kapitel IV die Bedeutung des Firmenkundengeschäfts zunächst allgemein beschrieben und anschließend im Zuge eines Quervergleiches gegenübergestellt. Dabei wird aufgrund der Wahrung einer einheitlichen Untersuchungsebene das mittelständische Firmenkundengeschäft als Vergleichsbasis herangezogen.
Der Inhalt des Firmenkundengeschäfts (Kapitel III) wird anhand von vier Faktoren untersucht:
- Kundensegmente und Zielgruppen - Organisatorische Abgrenzung - Umfang der Produkt- und Beratungsleistungen - Neuausrichtung des Kreditvergabeprozesses aufgrund des Basel-II-Akkordes Die Bedeutung des Firmenkundengeschäfts (Kapitel IV) wird anhand der folgenden Faktoren bestimmt:
- Strategische Ziele - Betreuung - Rentabilität - Bedeutung der Unternehmensfinanzierung Als besonderen Schwerpunkt in der Bedeutungsanalyse des Firmenkundengeschäfts wird der Rückzuges der Banken aus der Kreditfinanzierung untersucht. Hier wurden sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren in die Analyse mit einbezogen, um eine fundierte Antwort auf diese Frage zu ermöglichen.
Inhaltsverzeichnis:
| Abkürzungsverzeichnis | 6 | |
| I | Einleitung und methodischer Ansatz | 8 |
| II | Theoretische Begriffsbestimmung | 13 |
| 1 | „Bankenstruktur“ | 13 |
| 1.1 | Genossenschaftsbanken | 14 |
| 1.2 | Sparkassen | 17 |
| 1.3 | Private Banken | 20 |
| 2 | „Firmenkundschaft“ | 23 |
| 2.1 | Abgrenzung zur Privatkundschaft | 23 |
| 2.2 | Segmente der Firmenkundschaft | 24 |
| 2.2.1 | Mittelstandskunden | 24 |
| 2.2.1.1 | Definition des Begriffes Mittelstand | 25 |
| 2.2.1.2 | Volkswirtschaftliche Bedeutungen | 27 |
| 2.2.1.3 | Geringe Eigenkapitalbasis als Problem des Mittelstandes | 28 |
| 2.2.2 | Großkunden | 29 |
| 3 | „Firmenkundengeschäft“ | 31 |
| 3.1 | Aktivgeschäft | 31 |
| 3.2 | Leasing und Factoring | 31 |
| 3.3 | Corporate Finance | 32 |
| 3.4 | Derivative Finanzinstrumente | 33 |
| 3.5 | Zahlungsverkehr | 33 |
| 4 | Entwicklung einer einheitlichen Vergleichsbasis | 34 |
| III | Inhalt des Firmenkundengeschäfts | 36 |
| 1 | Kundensegmente und Zielgruppen | 36 |
| 1.1 | der Genossenschaftsbanken | 36 |
| 1.2 | der Sparkassen | 37 |
| 1.3 | der privaten Banken | 39 |
| 1.3.1 | HypoVereinsbank AG | 40 |
| 1.3.2 | Dresdner Bank AG | 43 |
| 1.3.3 | Commerzbank AG | 44 |
| 1.3.4 | Deutsche Bank AG | 45 |
| 1.4 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 46 |
| 2 | Organisatorische Abgrenzung | 50 |
| 2.1 | der Genossenschaftsbanken | 50 |
| 2.2 | der Sparkassen | 52 |
| 2.3 | der privaten Banken | 53 |
| 2.3.1 | HypoVereinsbank AG | 53 |
| 2.3.2 | Dresdner Bank AG | 54 |
| 2.3.3 | Commerzbank AG | 55 |
| 2.3.4 | Deutsche Bank AG | 56 |
| 2.4 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 57 |
| 3 | Umfang der Produkt- und Beratungsleistungen | 59 |
| 3.1 | Zinsbasierte Produkte | 62 |
| 3.1.1 | Klassisches Kreditgeschäft | 62 |
| 3.1.2 | Außenhandelsfinanzierung | 62 |
| 3.2 | Corporate Finance | 63 |
| 3.2.1 | der Genossenschaftsbanken | 63 |
| 3.2.2 | der Sparkassen | 64 |
| 3.2.3 | der privaten Banken | 65 |
| 3.3 | Zahlungsverkehr und derivative Finanzinstrumente | 66 |
| 3.4 | Leasing und Factoring | 67 |
| 3.5 | Betriebswirtschaftliche Beratungsleistungen | 67 |
| 3.6 | Dienstleistung für Existenzgründungen | 68 |
| 3.6.1 | der Genossenschaftsbanken | 68 |
| 3.6.2 | der Sparkassen | 69 |
| 3.6.3 | der privaten Banken | 70 |
| 3.7 | Vorsorgeprodukte für Firmenkunden | 71 |
| 3.8 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 72 |
| 4 | Neuausrichtung des Kreditvergabeprozesses aufgrund des Basel-II-Akkordes | 75 |
| 4.1 | Anforderungen desBasler Ausschusses für Bankenaufsicht | 75 |
| 4.2 | Genossenschaftlicher Ratingansatz | 81 |
| 4.3 | Ratingansatz der Sparkassen-Finanzgruppe | 82 |
| 4.4 | Ratingansatz der privaten Banken | 84 |
| 4.5 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 85 |
| 5 | Vergleichende Analyse zu Theorie und Praxis des Firmenkundengeschäfts | 87 |
| IV | Bedeutung des Firmenkundengeschäfts | 88 |
| 1 | Strategische Ziele im Firmenkundengeschäft | 89 |
| 1.1 | der Genossenschaftsbanken | 89 |
| 1.2 | der Sparkassen | 91 |
| 1.3 | der privaten Banken | 91 |
| 1.4 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 93 |
| 2 | Betreuung im Firmenkundengeschäft | 94 |
| 2.1 | Betreuung vor Ort | 94 |
| 2.2 | Betreuungsintensität | 96 |
| 2.2.1 | der Genossenschaftsbanken | 96 |
| 2.2.2 | der Sparkassen | 98 |
| 2.2.3 | der privaten Banken | 100 |
| 2.3 | Qualität der Betreuung | 101 |
| 2.3.1 | Betreuungsqualität aus der Sicht eines mittelständischen Unternehmers | 102 |
| 2.3.1.1 | .bezüglich Genossenschaftsbanken | 102 |
| 2.3.1.2 | .bezüglich Sparkassen | 103 |
| 2.3.1.3 | .bezüglich privater Banken | 103 |
| 2.3.2 | Empirische Analyse zur Beratungsqualität | 105 |
| 2.4 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 107 |
| 3 | Rentabilität des Firmenkundengeschäfts | 110 |
| 3.1 | Einflussgrößen auf die Rentabilität des Firmenkundengeschäfts | 110 |
| 3.1.1 | Verändertes Marktumfeld | 110 |
| 3.1.2 | Schwindende Kundenloyalität | 111 |
| 3.1.3 | Margenrückgang | 113 |
| 3.1.4 | Zunehmende Konjunkturabhängigkeit der Banken | 115 |
| 3.1.5 | Zunehmende Insolvenzen | 116 |
| 3.1.6 | Basel II | 120 |
| 3.1.7 | Wegfall von Gewährträgerhaftung und Anstaltslast bei Sparkassen | 123 |
| 3.2 | Rentabilitätsvergleich | 124 |
| 3.2.1 | der Genossenschaftsbanken | 124 |
| 3.2.2 | der Sparkassen | 125 |
| 3.2.3 | der Großbanken | 126 |
| 3.3 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 130 |
| 4 | Bedeutung der Unternehmensfinanzierung | 134 |
| 4.1 | Schwerpunkt der Finanzierung bei mittelständischen Unternehmen | 134 |
| 4.1.1 | Finanzierung über den Kapitalmarkt | 135 |
| 4.1.2 | Private-Equity-Finanzierung | 137 |
| 4.1.3 | Leasing und Factoring | 138 |
| 4.1.4 | Kreditfinanzierung | 139 |
| 4.2 | Schwerpunkt der Unternehmensfinanzierung bei Kreditinstituten | 142 |
| 4.3 | Rückzug der Banken aus der Kreditfinanzierung? | 145 |
| 4.3.1 | Entwicklung der Kreditneuvergabe | 146 |
| 4.3.2 | Vermittlung öffentlicher Fördergelder | 154 |
| 4.3.3 | Margenerhöhung | 156 |
| 4.4 | Zusammenfassende Gegenüberstellung | 158 |
| V | Schlussbetrachtung | 163 |
| Literaturverzeichnis | 166 | |
| Interviewverzeichnis | 170 | |
| Abbildungsverzeichnis | 171 | |
| Eidesstattliche Erklärung | 173 | |
| Anhang | 174 |
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Link zur Arbeit:
http://www.diplom.de/ean/9783832468347
Arbeit zitieren:
Schmid, Markus Januar 2003: Inhalt und Bedeutung des Firmenkundengeschäfts, Hamburg: Diplomica Verlag
Schlagworte:
Kreditfinanzierung, Corporate Finance, Mittelstand, Kundensegment, Rentabilität
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