Der private Konsum und die Verschuldung
- Art: Diplomarbeit
- Autor: Gerlinde Bauer
- Abgabedatum: August 1999
- Umfang: 122 Seiten
- Dateigröße: 765,2 KB
- Institution / Hochschule: Johannes Kepler Universität Linz Österreich
- ISBN (eBook): 978-3-8324-5181-3
-
ISBN (Paperback) :
978-3-8324-5181-3 P - ISBN (CD) :978-3-8324-5181-3 CD
- Sprache: Deutsch
- Prämierung:
- Arbeit zitieren: Bauer, Gerlinde August 1999: Der private Konsum und die Verschuldung, Hamburg: Diplomica Verlag
- Schlagworte: Schuldnerberatung, Verbrauch, Schulden, aufwendiger Verbrauch, Verbraucher
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Diplomarbeit von Gerlinde Bauer
Einleitung:
Die Kaufentscheidungen der Konsumenten hängen von sehr vielen Faktoren ab, die an sich in den verschiedenen Kaufsituationen unterschiedlich wirken. Die Arbeit gibt einen Einblick über die unterschiedlichsten Kaufmotive und damit auch verbunden die Risiken eines entarteten Kaufverhaltens.
Die Zugehörigkeit zu einer sozial akzeptierten Gruppe, zu einem Stand oder Klasse genügt einer Vielzahl von Menschen schon lange nicht mehr. Vielmehr will man durch den Besitz oder Verbrauch von Konsumgütern die Wertschätzung innerhalb aber auch außerhalb der Bezugsgruppe erhalten und festigen. Der ansteigende Aufwand für den persönlichen Konsum zeigt, dass die symbolischen Funktionen des Konsums für den Großteil der Konsumenten wichtig geworden sind, der Aufwand der dafür betrieben wird hängt ganz wesentlich von der Persönlichkeit des einzelnen Konsumenten ab.
Viele Verbraucher verwenden Konsumgüter für ihre Identitätsbildung und benützen sie darüber hinaus zur Selbstdarstellung. Welche Auswirkung diese Einstellung nicht nur auf die Psyche des Menschen hat, sondern auch ganz stark die finanzielle Situation des einzelnen beeinträchtigen kann, beweisen Statistiken des Österreichischen Kreditschutzverbandes.
„Schulden machen ist nicht schwer, nur zurückzahlen kann es dann fast keiner mehr.“ Längst ist die Kreditaufnahme zu einer selbstverständlichen ökonomischen Alltagshandlung geworden, mit der nicht nur existentielle monetäre Notlagen überbrückt werden, sondern auch der individuelle Lebensstil finanziert wird.
Haupttilgungsfaktor beim privaten Kreditnehmer ist und bleibt das monatliche Einkommen, das zwar weitgehend konstant ist, aber durch Wegfall von Überstunden, Familienzuwachs, Scheidung aber auch den Verlust des Arbeitsplatzes usw. negativ beeinflusst werden kann.
Einen Ausweg aus der prekären Situation bieten Schuldnerberatungsstellen, die Überschuldeten helfen einen Weg aus der finanziellen Einbahnstraße zu finden. Welche Möglichkeiten ihnen dabei zur Verfügung stehen, wird in der Arbeit näher erläutert.
Inhaltsverzeichnis:
| ABBILDUNGSVERZEICHNIS | ||
| EINLEITUNG | I | |
| 1. | DAS ENTSCHEIDUNGSVERHALTEN DER KONSUMENTEN | 1 |
| 1.1 | BEGRIFF DER KAUFENTSCHEIDUNG | 2 |
| 1.2 | ARTEN VON KAUFENTSCHEIDUNGEN | 5 |
| 1.2.1 | Extensive Kaufentscheidungen | 5 |
| 1.2.2 | Limitierte Kaufentscheidung | 5 |
| 1.2.3 | Habitualisierte Kaufentscheidung | 6 |
| 1.2.4 | Impulsive Kaufentscheidung | 7 |
| 1.3 | INVOLVEMENT UND PRODUKTWAHL | 8 |
| 1.3.1 | Persönliches Involvement | 10 |
| 1.3.2 | Reizabhängiges Involvement | 10 |
| 1.3.3 | Situative Involvement | 10 |
| 1.3.4 | Beziehung zwischen Involvement und Werbung | 11 |
| 1.4 | EINSTELLUNG ZU EINKOMMEN, VERMÖGEN UND KONSUMAUS-GABEN | 11 |
| 1.4.1 | Bedeutung des Einkommens | 12 |
| 1.4.2 | Einstellung zum Vermögen | 14 |
| 1.4.3 | Die Wahlhandlung bei Konsumausgaben | 15 |
| 2. | DIE INDIVIDUELLE KONSUMSOZIALISATION | 19 |
| 2.1 | KONSUMPÄDAGOGIK | 19 |
| 2.2 | WARENÄSTHETIK | 19 |
| 2.3 | KONSUM ALS LEBENSBESTANDTEIL | 20 |
| 2.3.1 | Der Mensch in der Rolle des Konsumenten | 21 |
| 2.4 | GRUPPENEINFLUß UND KONFORMITÄT | 22 |
| 2.4.1 | Individualität und Gruppenzugehörigkeit | 24 |
| 2.4.2 | Einfluß von Bezugsgruppen | 25 |
| 2.4.2.1 | Die Wirkung von Bezugsgruppen | 25 |
| 2.4.2.2 | Konformes Verhalten unter sozialem Gruppendruck | 27 |
| 2.4.2.3 | Vermittlung von Konsumnormen (innerhalb der Bezugsgruppe) | 28 |
| 2.4.2.4 | Höhere Einkommensschichten als fremde Bezugsgruppen | 29 |
| 2.4.3 | Geltungsstreben und gesellschaftlicher Status | 30 |
| 2.4.3.1 | Die Meinungsführerschaft | 31 |
| 2.5 | MERKMALE, ZIELE UND ENTWICKLUNG DES KOMSUMERISMUS | 32 |
| 2.5.1 | Systemmodell | 32 |
| 2.5.2 | Forderungen des Konsumerismus | 34 |
| 2.6 | KONSUMKRITIK | 35 |
| 2.6.1 | Marketing und Bedarfsweckung | 35 |
| 2.6.2 | Die Grenzen der Manipulation | 36 |
| 2.6.3 | Das Problem mit der Konsumentensouveränität | 37 |
| 2.6.4 | Der humanisierte Konsum | 38 |
| 2.6.5 | Der multi-dimensionale Konsument | 39 |
| 3. | KAUFSUCHT UND „GELTUNGSSÜCHTIGER VERBRAUCH“ | 40 |
| 3.1 | DER GESELLSCHAFTLICHE WERTEWANDEL ALS EINFLUßGRÖßE | 40 |
| 3.2 | EINFLUßFAKTOR LEBENSSTIL AUF KAUFVERHALTEN | 41 |
| 3.2.1 | Der personenbezogene Einflußfaktor | 42 |
| 3.2.1.1 | Personenwahrnehmung | 42 |
| 3.2.1.2 | Die Selbstwahrnehmungstheorie (Selbst-Theorie) | 42 |
| 3.3 | DER DEMONSTRATIV AUFWENDIG KONSUM („DAK“) | 43 |
| 3.3.1 | Soziale Grundbedingung | 44 |
| 3.3.1.1 | Gesellschaftliche Entwicklung | 44 |
| 3.3.1.2 | Statusunsicherheit, Statusunsichtbarkeit, Statusinkonsistenz | 45 |
| 3.4 | VERHALTENSEFFEKTE IM „DEMONSTRATIV AUFWENDIGEN KONSUM“ | 46 |
| 3.4.1 | Der Veblen-Effekt | 46 |
| 3.4.2 | Der Mitläufer-Effekt | 46 |
| 3.4.3 | Der Snob-Effekt | 47 |
| 3.5 | GÜTERGEBUNDENHEIT, PRODUKTIMAGE UND NUTZENDIMENSION | 47 |
| 3.5.1 | Markenartikel | 47 |
| 3.5.2 | Das Statussymbol | 48 |
| 3.5.3 | Aktualität des Nutzenkonzepts | 49 |
| 3.6 | DIE SUCHT NACH EINKAUFEN | 51 |
| 3.6.1 | Allgemeine Erklärung zur Suchtentstehung | 51 |
| 3.6.1.1 | Merkmale der Sucht und der Süchtigen | 52 |
| 3.6.1.2 | Das Wesen des Süchtigen | 52 |
| 3.6.2 | Die Kaufsucht im speziellen | 53 |
| 3.6.2.1 | Die Einkaufsskala | 55 |
| 3.6.2.2 | Typische Persönlichkeitsprofile | 56 |
| 3.6.2.3 | Frauen im Kaufrausch | 57 |
| 3.6.2.4 | Männer und Konsum | 58 |
| 3.6.3 | Einkaufen als hypomanischer Anfall | 58 |
| 3.6.3.1 | Konsumgüter als Mittel der Emotionsarbeit | 59 |
| 3.6.4 | Der Weg zur Zufriedenheit | 60 |
| 3.7 | KONSEQUENZEN VON KAUFSUCHT UND „DEMONSTRATIV AUFWENDIGEN KONSUM“ (AUFWENDIGER LEBENSSTIL) | 61 |
| 3.7.1 | Soziale Konsequenz | 61 |
| 3.7.2 | Die Verschuldungskonsequenz | 61 |
| 4. | DIE VERSCHULDUNG PRIVATER HAUSHALTE | 63 |
| 4.1 | DIE VERSCHULDENSSITUATION | 63 |
| 4.2 | DIE PRIVATVERSCHULDUNG IN ÖSTERREICH | 63 |
| 4.3 | ENTSTEHUNG DER ÜBERSCHULDUNG | 64 |
| 4.4 | VERSCHULDUNG PRIVATER BANKKUNDEN IM KONSUMENTEN-KREDIT | 65 |
| 4.4.1 | Der Verbraucherkredit | 65 |
| 4.4.1.1 | Begriff | 65 |
| 4.4.2 | Kreditaufnahmebereitschaft | 65 |
| 4.4.3 | Kreditvergabepolitik der Kreditinstitute | 66 |
| 4.4.3.1 | Prüfung der Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit | 66 |
| 4.4.3.2 | Die Kreditsicherheiten | 67 |
| 4.5 | MAßNAHMEN DER KREDITINSTITUTE ZUM SCHUTZ VOR ÜBER-SCHULDUNG | 68 |
| 4.5.1 | Ursachenbezogene Maßnahmen | 68 |
| 4.5.2 | Wirkungsbezogene Maßnahmen | 68 |
| 4.5.2.1 | Fortführung des Kreditverhältnisses | 69 |
| 4.5.2.2 | Beendigung des Kreditverhältnisses | 69 |
| 4.5.3 | Gesetzliche Grundlagen bei der Kreditvergabe | 70 |
| 4.5.3.1 | Der Kreditvertrag | 70 |
| 4.6 | DIE BÜRGSCHAFT ALS KREDITSICHERUNG | 71 |
| 4.6.1 | Haftung des Bürgen | 72 |
| 4.6.2 | Alternativen zur Bürgschaft | 73 |
| 4.7 | KREDITPROBLEME | 73 |
| 4.8 | ZWANGHAFTES SCHULDENMACHEN | 73 |
| 4.8.1 | Negative psychische Auswirkungen | 74 |
| 4.9 | DER VERSANDHANDEL – EINE VERSCHULDUNGSGEFAHR | 74 |
| 4.9.1 | Frauen als Zielgruppe | 75 |
| 4.9.2 | Was gekauft wird | 76 |
| 4.9.3 | Der Versandhauskunde | 76 |
| 4.9.3.1 | Der beste Versandhauskunde | 77 |
| 4.9.3.2 | Säumige Kunden | 77 |
| 4.9.4 | Bonitätsprüfung | 78 |
| 4.9.5 | Zahlungsmodalitäten | 78 |
| 5. | DIE SCHULDNERBERATUNG | 80 |
| 5.1 | SCHULDNERBERATUNG IN OÖ | 80 |
| 5.2 | DER SCHULDNERBERATER | 81 |
| 5.2.1 | Beziehung Klient-Helfer | 82 |
| 5.3 | TÄTIGKEITSFELD | 83 |
| 5.3.1 | Beratung | 83 |
| 5.3.2 | Schuldenberatung | 84 |
| 5.3.3 | Schuldnerhilfe | 84 |
| 5.4 | URSACHEN EINER SCHULDNERKARRIERE | 85 |
| 5.5 | MAßNAHMEN DER KRISENINTERVENTION | 86 |
| 5.5.1 | Kontaktaufnahme | 86 |
| 5.5.2 | Situationsanalyse | 86 |
| 5.6 | PRÄVENTIVE SCHULDNERBERATUNG | 87 |
| 5.6.1 | Strukturbezogene Präventionsstrategien | 88 |
| 5.6.2 | Personenbezogenen Präventionsstrategien | 88 |
| 5.7 | DIE STRUKTUR DER KLIENTEN | 89 |
| 5.7.1 | Die durchschnittliche Verschuldung | 89 |
| 5.7.2 | Beruf und Haushaltseinkommen | 90 |
| 5.7.3 | Ursachen | 90 |
| 5.8 | WIRTSCHAFTLICHE SCHULDNERBERATUNG | 91 |
| 5.8.1 | Der Haushaltsplan | 91 |
| 5.9 | WEGE AUS DER ÜBERSCHULDUNG | 92 |
| 5.9.1 | Ratenmodell | 92 |
| 5.9.2 | Stundung | 92 |
| 5.9.3 | Umschuldung | 93 |
| 5.9.4 | „Privatkonkurs“ | 93 |
| 5.10 | DER PRIVATKONKURS | 94 |
| 5.10.1 | Existenzminimum | 94 |
| 5.10.2 | Möglichkeiten der Entschuldung | 96 |
| 5.10.2.1 | Der stille oder außergerichtliche Ausgleich | 96 |
| 5.10.2.2 | Außergerichtliches versus gerichtliches Verfahren | 96 |
| 5.10.2.3 | Gerichtliche Schuldenregulierungsverfahren – „Privatkonkurs“ | 97 |
| 5.10.2.4 | Privatinsolvenzen – aktueller Stand | 104 |
| 5.11 | LEBEN MIT DER ÜBERSCHULDUNG | 104 |
| 6. | ZUSAMMENFASSUNG UND AUSBLICK | 106 |
| 7. | LITERATURVERZEICHNIS | 109 |
Sucht ist, insgesamt gesehen, ein gesellschaftspolitisches Problem ersten Ranges. Das klassische Dreieck der Suchtdynamik führt uns deutlich vor Augen, daß 1. ohne anfällige Personen es keine Sucht gibt 2. ohne entsprechendes Umfeld und gesellschaftliche „Suchtfreundlichkeit“ Sucht ebenfalls keine Chance hat 3. und letztendlich gibt es ohne Suchtmittel keine Substanzabhängigkeit116 Diese drei Kriterien sind für alle Suchtformen gleich, egal ob es sich um stoffgebundene Süchte, etwa die Abhängigkeiten von Drogen, Alkohol, ... oder um stoffungebundene wie etwa Arbeits-, Spiel-, Kaufsüchte etc. handelt. Der Weg von Personen in die Sucht ist auf eine Erschütterung im Bezugssystem zurückzuführen, meistens haben sie Verletzungen ihrer Persönlichkeit durch Übergriffe und Vernachlässigungen erlitten. Belastbare Menschen mit guten Strategien der [...]
Kaufsucht und „geltungssüchtiger Verbrauch“ Eine Voraussetzung für die Bewertung einer immateriellen Nützlichkeit von Gütern besteht in der emotionalen Vorstellung, die mit dem jeweiligen Produkt verbunden wird. Diese Vorstellungen werden in der Literatur als das Image des Produkts bzw. die Einstellung bezeichnet.111 Einstellung = Motivation + kognitive Gegenstandsbeurteilung Die Einstellung kann man als subjektiv wahrgenommene Eignung eines Gegenstandes zur Befriedigung einer Motivation umschreiben. Beachtenswert ist dabei aber, daß diese Gegenstandsbeurteilung auf verfestigte (gespeicherte) Ansichten zurückgeht. Beispiel: Ein Konsument hat eine stark positive Einstellung zur Automarke Volvo. Diese geht darauf zurück, daß er (1) ein sicheres Auto kaufen will (Motivation) und (2) weiß, daß Volvo ein sicheres Auto ist (gespeicherte Produktbeurteilung).112 Das Gut verfügt nicht nur über einen produktimmanenten Nutzen, sondern über ein Nutzenbündel. VERSHOFEN veröffentlichte bereits 1939 ein Nutzenschema, das neben dem Grundnutzen eines Objektes auch einen Zusatznutzen vorsah. Ertrag (Nutzen) Stofflich-technisch (Grundnutzen) seelisch-geistig (Zusatznutzen) der sozialen Sphäre (Geltungsnutzen) der persönlichen Sphäre (Erbauungsnutzen) aus Wertung (Zuversicht) ethischer Art (Ordnung) [...]
Kaufsucht und „geltungssüchtiger Verbrauch“ Durch symbolische Darstellungen werden nicht nur Ansichten von Dingen vermittelt, sondern auch Interpretationen der Sozialsphäre, wie Normen, Werte, Verhaltenserwartungen gegenüber den anderen Menschen. 107 Statussymbole bestehen in einer anonymen Gesellschaft in Äußerlichkeiten. Es ist klar, daß sich für Damen in erster Linie Bekleidungs- und Schmuckgegenstände eignen. Männer hingegen bevorzugen ebenfalls kostspielige äußere Dinge wie z. B. Autos. Exklusive Wohnungsausstattung, Kunstgegenstände, Antiquitäten, Fernreisen ..., eben alles was gut und teuer ist, eignet sich ganz besonders als Demonstrationsobjekt.108 Der Trend zum Ausdruck einer Lebenswelt und –weise nimmt immer mehr zu. Menschen bedienen sich Statussymbolen und Markenartikeln, um sich dahinter zu verstecken. Der einzelne ist heutzutage immer öfter Sachzwängen ausgesetzt. [...]
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Arbeit zitieren:
Bauer, Gerlinde August 1999: Der private Konsum und die Verschuldung, Hamburg: Diplomica Verlag
Schlagworte:
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